אילו מסמכים צריך להביא לבנק למשכנתא?
סדר במסמכים שווה כסף בריביות: המדריך המלא להכנת תיק משכנתא מנצח שיעבור חלק בבנק
רשימת המכולת של אריאל אחון: מה חובה להכין?
כדי לקבל “אוקיי” מהיר מהבנק בעת בקשת משכנתא חדשה, אנחנו מכינים תיק מקצועי שכולל את כל המידע הנדרש מראש. ככל שהבנק יבין את העסקה מהר יותר, כך יהיה לו קל יותר לאשר אותה בתנאים אופטימליים.
- זיהוי: צילום תעודות זהות (בתוקף) כולל ספח פתוח ומעודכן.
- הכנסות שכירים: 3 תלושי שכר אחרונים וטופס 106 של השנה הקודמת.
- הכנסות עצמאיים: אישור רו”ח על הכנסות שנה נוכחית ושומות מס של שנתיים אחרונות.
- התנהלות פיננסית: דפי חשבון עו”ש של 3 החודשים האחרונים (הבנק בודק כאן חריגות והלוואות).
- ריכוז יתרות: פירוט הלוואות קיימות, יתרות בקרנות השתלמות ופירוט ההון העצמי.
- פרטי הנכס: נסח טאבו/אישור זכויות, טופס הצהרה על רכישת נכס וחוזה רכישה חתום (אם יש).
חשוב לזכור שישנם מסמכים נוספים שהבנק עשוי לבקש, הכל תלוי במורכבות העסקה ובפרופיל הלווה האישי. לפירוט המלא של התהליך, כדאי לעבור על המדריך המלא למשכנתא חדשה בישראל.
דוגמה מהחיים
לקוח הגיע אליי אחרי שבנק אחד סירב לו בגלל “אי-בהירות בהכנסות”. הוא היה עצמאי שהעביר משכורת לעצמו והבנק לא הבין את הנתונים. בבניית התיק המשותפת שלנו, צירפנו מכתב הסבר מרואה החשבון שפירט את מחזור המכירות מול הרווח הנקי.
עם התיק המסודר הזה, פנינו לבנק אחר ותוך 48 שעות קיבלנו אישור עקרוני עם ריביות מצוינות. פשוט כי הבנק “הבין” את העסקה בקלות וללא סימני שאלה.
רוצים שנעזור לכם להכין את התיק?
הכנה מוקדמת היא המפתח לאישור מהיר. בואו נשב יחד, נסדר את כל הניירת ונבנה עבורכם פנייה מקצועית שתביא לכם את התנאים שאתם באמת ראויים להם.
תנו לבנק לדאוג לאינטרסים שלו – תנו לי לדאוג לשלכם