האם אפשר לקבל משכנתא אם יש הלוואות קיימות?
הלוואות קיימות הן לא סוף פסוק – כך תנהלו את החובות שלכם כדי לקבל אישור למשכנתא המקסימלית
ניהול חובות לפני המשכנתא: האסטרטגיה של אריאל אחון
כיועץ משכנתאות, התפקיד שלי הוא “לנקות” את הדרך לאישור המשכנתא. בנק ישראל מגביל את ההחזר החודשי המקסימלי לרוב לעד 40% מההכנסה נטו, ולכן כשיש הלוואות קיימות, חשוב להבין איך להציג אותן לבנק בעת לקיחת משכנתא חדשה.
איחוד הלוואות
לעיתים קרובות משתלם “לבלוע” את ההלוואות הקיימות לתוך המשכנתא (אם אחוז המימון מאפשר זאת). כך פורסים חובות קצרי מועד עם החזר גבוה לטווח ארוך בריבית משכנתא נוחה, מה שמוריד דרמטית את הלחץ מהעו”ש.
סגירת הלוואות קטנות
בנקים נוטים להסתכל בעין לא טובה על ריבוי הלוואות קטנות ממקורות שונים. לפעמים סגירה של הלוואה קטנה עם החזר של 500 ש”ח יכולה “לשחרר” לכם יכולת לקבל עוד 100,000 ש”ח בסכום המשכנתא הכולל.
מכתב כוונות
אם אתם מתכננים לסגור הלוואה מכספי ההון העצמי או מקרן השתלמות שנפתחת, אנחנו מציגים לבנק “מכתב כוונות” שמוכיח שההתחייבות הזו תיעלם לפני שהמשכנתא תתחיל. כך היא לא נספרת בחישוב כושר ההחזר.
לפני שאתם ניגשים לבנק, מומלץ לעבור על המדריך המלא למשכנתא חדשה בישראל כדי לראות איך הבנק מחשב את היחס בין ההכנסות להתחייבויות שלכם.
דוגמה מהחיים
זוג עם הכנסה של 20,000 ש”ח נטו רצה משכנתא עם החזר של 6,000 ש”ח. הייתה להם הלוואת רכב עם החזר של 2,500 ש”ח בחודש. הבנק סירב כי סך ההחזרים עבר את רף ה-40% מההכנסה שלהם.
בייעוץ משותף עם אריאל אחון, החלטנו להשתמש בחלק מההון העצמי כדי לסגור את הלוואת הרכב במלואה. פתאום, כושר ההחזר שלהם “נפתח”, והבנק אישר להם את המשכנתא ללא קושי ובריביות טובות בהרבה כי רמת הסיכון ירדה משמעותית.
רוצים לבדוק את כושר ההחזר שלכם?
אל תתנו להלוואות הקיימות לעצור אתכם. בואו נבנה יחד תוכנית שתסדר לכם את התזרים ותאפשר לכם לקבל את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
תנו לבנק לדאוג לאינטרסים שלו – תנו לי לדאוג לשלכם