איך מתנהל מו״מ על ריביות מול הבנק?
הבנק הוא עסק לכל דבר והמטרה שלו היא למכור לכם כסף ביוקר: כך תנהלו מכרז ריביות שיחסוך לכם מאות אלפי שקלים
אומנות המיקוח: איך מורידים את הבנק על הברכיים?
בתור יועץ משכנתאות, אני מנהל את המשא ומתן עבור הלקוחות שלי בשיטה של אריאל אחון, שמתמקדת בשלושה צירים מרכזיים. המטרה היא להפוך אתכם מ”מבקשי הלוואה” ללקוחות מבוקשים שהבנקים נלחמים עליהם.
אם אתם לקראת לקיחת משכנתא חדשה, אלו הכללים שחובה להכיר:
מכרז ריביות (Shop Around)
לעולם לא מסתפקים בהצעה אחת. אנחנו פונים לפחות ל-3 בנקים שונים עם אותו תמהיל מדויק. כשיש הצעה כתובה מבנק א’, בנק ב’ יתאמץ הרבה יותר כדי “לגנוב” אתכם אליו. זהו הכלי החזק ביותר בארסנל שלכם.
שיפור דירוג הלקוח
לפני שניגשים למו”מ, אנחנו מוודאים שהחשבון “נקי”. סגירת הלוואות קטנות, ביטול חריגות בעו”ש והצגת חסכונות – כל אלו מורידים את רמת הסיכון שהבנק מייחס לכם. סיכון נמוך מתורגם מיד לריבית נמוכה יותר.
הבנה במסלולים וה”מרווח” הבנקאי
המשא ומתן הוא לא רק על הריבית הסופית, אלא על ה”מרווח” (Margin). בנקים אוהבים “לדחוף” מסלולים שרווחיים להם (כמו משתנה כל 5 שנים). במו”מ מקצועי, אנחנו יודעים איפה ללחוץ כדי לקבל הנחה במסלולים הקבועים והבטוחים יותר.
כדי להגיע מוכנים לזירה, מומלץ לעבור על המדריך המלא למשכנתא חדשה בישראל שמפרט בדיוק מה הבנקים מחפשים לראות.
דוגמה מהחיים
לקוח הגיע אליי עם הצעה לריבית קבועה לא צמודה של 5.2% מבנק גדול. הבנק טען שזה “הכי נמוך שאפשר”. לאחר שבנינו תמהיל חכם והצגנו לבנק מתחרה את היכולות הפיננסיות של הלקוח, קיבלנו הצעה נגדית של 4.8%.
חזרנו לבנק הראשון עם ההצעה הכתובה, ופתאום “מנהל המרחב אישר חריג” והריבית ירדה ל-4.65%. ההפרש הקטן הזה של 0.55% חסך ללקוח כ-140,000 ש”ח לאורך כל חיי המשכנתא (בהתאם לתקופה ולסכומי ההלוואה).
אל תתנו לבנק להרוויח על חשבונכם
רוצים לדעת כמה כסף באמת אפשר לחסוך בתיק שלכם? בואו ננהל עבורכם את המכרז מול הבנקים ונשיג לכם את התנאים הטובים ביותר בשוק.
תנו לבנק לדאוג לאינטרסים שלו – תנו לי לדאוג לשלכם