איך שינוי של 0.25% בריבית משפיע על ההחזר?
למה רבע אחוז שנראה “זניח” על הנייר מתורגם לעשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא
מתמטיקה של כסף גדול: למה כל פסיק בריבית קובע?
בתור יועץ משכנתאות, המטרה של אריאל אחון היא להילחם על כל שבריר אחוז. בטווח הארוך, זהו הכסף שנשאר אצלכם בחיסכון במקום לעבור לבנק כרווח נקי.
כאשר אתם בוחנים משכנתא חדשה, חשוב להסתכל על התמונה המלאה:
השפעה על ההחזר החודשי
עבור משכנתא ממוצעת של מיליון ש”ח ל-25 שנה, עלייה של 0.25% בריבית תגדיל את ההחזר החודשי בכ-140-160 ש”ח. זה אולי נראה מעט ביום יום, אבל זהו תשלום נוסף שיוצא מהעו”ש בכל חודש, שנה אחרי שנה, ללא הפסקה.
השפעה על הריבית המצטברת
כאן נמצא ה”מוקש” האמיתי. אותו שינוי קטן של 0.25% על מיליון ש”ח ל-25 שנה מצטבר לסכום של כ-45,000 ש”ח נוספים שתשלמו לבנק כריבית נטו. זהו כסף שהיה יכול לשרת אתכם למטרות אחרות לגמרי.
כוח המיקוח מול הבנקים
הבנקים יודעים שלקוחות נוטים לזלזל ברבע אחוז, ולכן הם “מתבצרים” שם במו”מ. בייצוג מקצועי, אנחנו יודעים שהרבע אחוז הזה הוא ההבדל בין חופשה משפחתית מפנקת לבין תרומה מיותרת לרווחי הבנק.
למידע נוסף על האופן שבו הריביות נקבעות, מומלץ לעיין בתוך המדריך המלא למשכנתא חדשה בישראל.
דוגמה מהחיים
זוג הגיע אליי עם הצעה מבנק א’ בריבית של 4.9% והצעה מבנק ב’ בריבית של 4.65%. ההפרש הוא בדיוק 0.25%. האישה אמרה: “אריאל, זה כולה 150 ש”ח בחודש, חבל על המאמץ לעבור בנק”.
הראיתי להם שבחישוב ל-20 שנה על משכנתא של 1.1 מיליון ש”ח, המעבר הזה חוסך להם 42,000 ש”ח – סכום שיכול לשדרג להם את המטבח או לסגור חצי מהלוואת הרכב שלהם. פתאום הרבע אחוז הזה נראה להם ענקי.
הגיע הזמן להילחם על הריבית שלכם
רוצים לדעת כמה כסף “מתחבא” ברבע האחוז שלכם? תנו לנו לבצע עבורכם את המכרז ולהשיג את הריבית הנמוכה ביותר האפשרית לתיק שלכם.
תנו לבנק לדאוג לאינטרסים שלו – תנו לי לדאוג לשלכם