אשראי ספקים או הלוואה עסקית: איך משווים את העלות ואת ההשפעה על התזרים?
אשראי ספקים או הלוואה עסקית: איך משווים את העלות ואת ההשפעה על התזרים? כאשר ספק מאפשר לשלם בשוטף, בתשלומים או לאחר מכירת הסחורה, העסק מקבל למעשה אשראי. האפשרות נוחה משום שהיא קשורה ישירות לרכישה ולעיתים אינה דורשת הליך מימון נפרד. עם זאת, אשראי ספקים אינו בהכרח חינם. מחיר גבוה יותר, ויתור על הנחת מזומן או […]
מימון יבוא לעסק: איך מתכננים מלאי, מטבע ותזרים לפני ההזמנה?
מימון יבוא לעסק: איך מתכננים מלאי, מטבע ותזרים לפני ההזמנה? יבוא מסחרי מחייב את העסק לשלם על סחורה, הובלה ומסים לפני שהמלאי נמכר. בין ההזמנה לקבלת התקבולים עלולים לעבור חודשים, ובתקופה הזאת שער המטבע והעלויות עשויים להשתנות. לכן מימון יבוא צריך להיגזר מתקציב מלא ומלוח תזרים, ולא רק ממחיר הספק. מה כוללת העלות המלאה? מחיר […]
מימון הזמנה גדולה לעסק: איך מתכננים את התזרים לפני שמתחייבים?
מימון הזמנה גדולה לעסק: איך מתכננים את התזרים לפני שמתחייבים? הזמנה גדולה יכולה להגדיל את המחזור והרווח, אך גם ליצור מחסור במזומן. העסק נדרש לשלם לספקים, לעובדים ולהובלה לפני שהלקוח משלם. אם העלויות או מועד הגבייה לא חושבו נכון, עסקה שנראית מצוינת על הנייר עלולה להכביד על כל הפעילות. מה צריך לחשב לפני קבלת ההזמנה? […]
מימון מלאי לעסק: איך מחשבים את הצורך ובוחרים אשראי מתאים?
מימון מלאי לעסק: איך מחשבים את הצורך ובוחרים אשראי מתאים? רכישת מלאי דורשת כסף לפני שהסחורה נמכרת ולפני שהתקבול מגיע לחשבון. אשראי יכול לאפשר לעסק להיערך לעונה, להזמנה גדולה או לצמיחה, אך מלאי שאינו נמכר משאיר את העסק עם חוב ועם סחורה. לכן המימון צריך להתבסס על קצב המכירות, תנאי הספקים ותוכנית יציאה ברורה. כמה […]
הלוואה לעוסק פטור: איך מחשבים את הצורך ובודקים אפשרויות מימון?
הלוואה לעוסק פטור: איך מחשבים את הצורך ובודקים אפשרויות מימון? גם עסק קטן יכול להזדקק למימון לציוד, מלאי, שיווק או פער בין הוצאות לתקבולים. המעמד של עוסק פטור מתייחס בעיקר להתנהלות מול מע"מ ואינו מבטיח שהלוואה תאושר או תהיה כדאית. המממן בוחן את ההכנסות, ההוצאות, ההתנהלות בחשבון ויכולת ההחזר. כמה כסף העסק באמת צריך? מתחילים […]
הלוואה לסטארטאפ: מתי חוב מתאים ומתי עדיף לחפש השקעה או מענק?
הלוואה לסטארטאפ: מתי חוב מתאים ומתי עדיף לחפש השקעה או מענק? חברת סטארטאפ זקוקה למימון כדי לפתח מוצר, לגייס צוות, לבדוק את השוק ולהגיע להכנסות. השאלה אינה רק כמה כסף אפשר לגייס, אלא איזה מקור מתאים לשלב שבו החברה נמצאת. הלוואה מחייבת החזר במועדים קבועים, בעוד שהכנסות של מיזם צעיר עשויות להיות רחוקות ולא ודאיות. […]
מימון לעסק עונתי: איך מתכננים אשראי בלי להיתקע בחודשים החלשים?
מימון לעסק עונתי: איך מתכננים אשראי בלי להיתקע בחודשים החלשים? בעסק עונתי ההכנסות אינן מתחלקות באופן שווה לאורך השנה. חנות שמוכרת בעיקר לפני חג, עסק תיירותי או ספק שמשרת עונה חקלאית עשויים להזדקק למלאי, עובדים ושיווק זמן רב לפני שהתקבולים נכנסים. אשראי יכול לגשר על הפער, אבל הוא צריך להתאים למחזור הפעילות ולא להפוך לחוב […]
מימון עסק בזכיינות: איך מחשבים את ההשקעה ובוחנים הלוואה?
מימון עסק בזכיינות: איך מחשבים את ההשקעה ובוחנים הלוואה? זכיינות מאפשרת לפתוח עסק תחת מותג ושיטת עבודה קיימים, אך אינה מבטלת את הסיכון העסקי. מעבר לדמי הזיכיון הראשוניים, היזם נדרש בדרך כלל לממן התאמת מקום, ציוד, מלאי, ערבויות, שיווק והון חוזר. לפני שבוחרים הלוואה חשוב לחשב את מלוא ההשקעה ולבדוק אם העסק יכול לעמוד בהחזר […]
יכולת החזר של הלוואה עסקית: איך בודקים אם התזרים באמת מספיק?
יכולת החזר של הלוואה עסקית: איך בודקים אם התזרים באמת מספיק? הכנסה גבוהה אינה מבטיחה שהעסק מסוגל להחזיר הלוואה. ההחזר משולם ממזומן שנשאר לאחר שכר, ספקים, מסים, שכירות והוצאות תפעול. לכן לפני בקשת אשראי צריך לבדוק לא רק מחזור ורווח חשבונאי, אלא את התזרים הפנוי לשירות החוב ואת עמידותו בחודש חלש. מהי יכולת החזר? יכולת […]
ריבית קבועה או משתנה בהלוואה עסקית: איך משווים נכון?
ריבית קבועה או משתנה בהלוואה עסקית: איך משווים נכון? כאשר עסק משווה הלוואות, הפער בריבית ההתחלתית מושך את תשומת הלב. אבל שיעור נמוך היום אינו מספר את כל הסיפור. בריבית משתנה ההחזר עשוי לעלות או לרדת, ובריבית קבועה העסק משלם לעיתים מחיר גבוה יותר תמורת ודאות. הבחירה הנכונה תלויה במשך ההלוואה, ברגישות התזרים, בתנאי הפירעון […]