מה עושים אם השמאי העריך פחות ממחיר העסקה?
פער שמאות הוא מוקש שעלול להפיל עסקאות: כך תגשרו על הפער בין מחיר החוזה לבין הערכת הבנק
איך מגשרים על הפער: האסטרטגיה של אריאל אחון
כיועץ משכנתאות, המטרה שלי היא למנוע את המצב הזה מראש או לפתור אותו בעזרת כלים מקצועיים. כשאתם מתכננים משכנתא חדשה, השמאות היא שלב קריטי שקובע כמה כסף הבנק באמת ייתן לכם.
שמאות מוקדמת (טרום רכישה)
הדרך הטובה ביותר להימנע מהפתעות היא לבצע שמאות עוד לפני החתימה על החוזה. זה נותן לכם ודאות מלאה לגבי גובה המשכנתא שתקבלו ומונע “בור” תקציבי של עשרות אלפי שקלים ברגע האחרון.
ערעור על השמאות
ניתן להגיש בקשה לבחינה חוזרת אם יש הוכחות לעסקאות דומות באזור שנמכרו במחיר גבוה יותר, או אם השמאי פספס פרט מהותי בנכס כמו שיפוץ יסודי או זכויות בנייה שלא נלקחו בחשבון.
הלוואות משלימות ושינוי תמהיל
אם הפער לא גדול, ניתן לעיתים לגייס הלוואה לכל מטרה או הלוואה מחברת הביטוח (למשל על חשבון קרן השתלמות) כדי להשלים את ההון העצמי החסר. לעיתים שינוי במבנה המשכנתא מאפשר לבנק לאשר אחוז מימון גבוה יותר על בסיס הכנסה.
כדי להבין איך השמאות משפיעה על גובה ההלוואה המקסימלי, מומלץ לעיין בתוך המדריך המלא למשכנתא חדשה בישראל.
דוגמה מהחיים
זוג רכש דירה בחיפה ב-1,800,000 ש”ח והסתמך על 75% מימון מהבנק (1,350,000 ש”ח). השמאי העריך את הדירה ב-1,700,000 ש”ח בלבד. פתאום, הבנק הסכים לתת רק 1,275,000 ש”ח – פער של 75,000 ש”ח שהזוג לא תכנן להביא מהבית.
בתהליך הליווי שלי, הגשנו ערעור מנומק לשמאי עם נתונים על עליית המחירים בשכונה. השמאות עודכנה ל-1,760,000 ש”ח, ואת היתרה השלמנו באמצעות הלוואת גישור נוחה מקרן ההשתלמות. העסקה ניצלה והזוג קיבל את המפתחות בראש שקט.
רוצים לוודא שהשמאות לא תפתיע אתכם?
לפני שחותמים על החוזה, בואו נבדוק יחד את הערכת השווי הריאלית של הנכס ונבנה תוכנית גיבוי שתבטיח שהמשכנתא שלכם תאושר במלואה.
תנו לבנק לדאוג לאינטרסים שלו – תנו לי לדאוג לשלכם