איך יכול להצטבר החיסכון שלכם?

בתשואה שנתית אפקטיבית, גורם הצמיחה החודשי הוא השורש ה־12 של אחד ועוד התשואה השנתית. בריבית נקובה הוא אחד ועוד הריבית השנתית חלקי 12. הרווחים נשארים בהשקעה, וההפקדה החודשית קבועה ואינה גדלה עם האינפלציה.

הפקדה בתחילת החודש משתתפת בתשואת אותו חודש ובדמי הניהול שלו. הפקדה בסוף החודש מתחילה להשתתף בחודש הבא. הסכום ההתחלתי נחשב שכבר מושקע. היתרה מחושבת ללא עיגול ביניים; התצוגה מעוגלת לשקלים.

כוח הקנייה מחושב בחלוקת היתרה בסוף התקופה בגורם האינפלציה המצטבר. אין להשוות אותו ישירות לסכום ההפקדות הנומינלי כדי לחשב רווח ריאלי. הפרש היתרות עם ובלי דמי ניהול כולל גם תשואה שלא נצברה על הסכומים שנגבו.

אין במחשבון המלצה למוצר השקעה או השוואה לכדאיות פירעון משכנתא. המס בפועל תלוי במוצר ובנסיבות. חישוב המס כאן הוא המחשה בלבד ואינו ייעוץ מס. בהשקעה תנודתית גם סדר התשואות משפיע על התוצאה עם הפקדות שוטפות.

משיכה מחושבת פעם אחת בסוף התקופה. בסיס העלות במודל הוא הסכום ההתחלתי בתוספת ההפקדות ברוטו, כולל דמי הפקדה. אם לסכום ההתחלתי יש רווחים קודמים, המודל אינו מחשב את המס עליהם. במשיכה חלקית: הרווח החייב הוא החלק היחסי של הרווח הנומינלי החיובי, והמס מנוכה מהמשיכה ולא מהיתרה הנשארת. הפסד אינו יוצר החזר מס במודל. אינפלציה משפיעה כאן על כוח הקנייה בלבד ואינה משנה את בסיס המס. הטיפול בפועל בבסיס העלות ובעמלות תלוי במוצר.