ייעוץ משכנתאות לחסכון בעלויות

ייעוץ משכנתאות הנו חיוני בעבור כל אדם אשר מעוניין לקבל משכנתא או כל אדם שיש לו כיום משכנתא. אריאל – ייעוץ משכנתאות ופיננסיים, בהנהלתו של אריאל אחון, ישמחו לעמוד לשירותכם ולספק את הליווי והייעוץ המקצועי ביותר בתחום בכל שלב לאורכה של הדרך. זאת גם בשעות הערב ובנוחות ביתכם. מבלי שתאלצו למצוא סידור פתאומי לילדים או לנסוע למשרד אשר מרוחק מאוד מביתכם.

ייעוץ משכנתאות בחמישה שלבים פשוטים

ייעוץ משכנתאות הינו תחום מורכב מאוד אשר נוגע בתחומים רבים ושונים. על מנת לפשט את תחום עיסוק זה ניתן לבחון את פעילותו של יועץ המשכנתאות בשעה שאתם עומדים לפני הגשת בקשה למשכנתא.

• היכרות עם הצרכים – בשלב הראשון יהיה על יועץ המשכנתאות שלכם להבין את הצרכים שלכם, וזאת בהתייחס לגובה ההלוואה הנדרש, הון עצמי, הכנסה, הלוואות והתחייבויות שלכם.
• בניית תמהיל – יועץ המשכנתאות יבנה בעבורכם את תמהיל המשכנתא בהתאמה אישית. יצירתו של תמהיל דורשת מיומנות והבנה רבה בעולם המשכנתאות. בעזרת תמהיל מדויק ומתאים יהיה ניתן להתמודד עם תרחישים פיננסיים שונים, וזאת מתוך מחשבה שגובה ההחזר החודשי יהיה כמה שיותר יציב לאורך השנים והסכום שנשלם בסופו של דבר לבנק יהיה הנמוך ביותר האפשרי.
• בחירת הצעה מתאימה – לאחר איסוף כלל המסמכים הדרושים לבקשת המשכנתא ועם תמהיל הלוואה שהותאם לכם, יועץ המשכנתאות יערוך מכרז בין הבנקים השונים לקבלת התנאים הטובים ביותר עבור התמהיל .
• רגע החתימה – אתם יכולים ליהנות גם מתדרוך מלא טרם הפגישה בבנק לקראת החתימה. כך שתהיו מוכנים לכל שאלה אשר עשויה לעלות ברגע האחרון, וכמובן שיועץ המשכנתאות ילווה אתכם ביום חשוב ומרגש זה, על מנת לוודא כי כל המסמכים והתנאים נרשמו כנדרש.
• מעקב ארוך טווח – שירותיו של אריאל ייעוץ משכנתאות ופיננסיים כוללים גם מעקב אחר המשכנתא, כך שיוכל להמליץ על הרגע המתאים ביותר למחזור של המשכנתא ולשיפור התנאים של ההלוואה עצמה.

ייעוץ משכנתאות – ליווי וייעוץ ששם אתכם במרכז

השלבים השונים בעבודתו של יועץ המשכנתאות חייבים להתבצע תוך מתן תשומת לב רבה לצרכים שלכם וליכולת ההחזר החודשית של משפחתכם. כך למעשה ניתן יהיה להימנע מכניסה למלכוד בו עליכם יהיה לעמוד עם הוצאות אשר גבוהות מן ההכנסות שלכם אשר מקשות על המחיה היום יומית. על כן עשו את הבחירה הנכונה בשירותיו של אריאל – ייעוץ משכנתאות ופיננסיים ותוכלו לקבל את הליווי והייעוץ ששם אתכם במרכז.

יועץ משכנתאות מקצועי

אין ספק כי תפקידו של יועץ משכנתאות יהיה זה אשר יעניק לכם את האפשרות למצוא את המשכנתא או ההלוואה המבוקשת בתנאים הנוחים ביותר וילווה אתכם לכל אורך התהליך. על מנת לקבל את הייעוץ המתקדם ביותר בתחום תוכלו לפנות אל אריאל – ייעוץ משכנתאות ופיננסיים. אריאל אחון ישמח להעמיד לרשותכם את שירותיו המקצועיים בתור יועץ משכנתאות מוסמך, זאת בכל שלב לאורך הדרך בזמינות מלאה, גם בשעות הערב המאוחרות.

יועץ משכנתאות – מדוע כדאי להיעזר בשירותיו?

שירותיו של יועץ משכנתאות הינם משמעותיים וללא ספק יהיו אלו אשר יסייעו לכם ליהנות מההלוואה או המשכנתא בתנאים הטובים ביותר, זאת תוך התחשבות בהחזרים החודשיים ומבלי להעמיס על עול ההוצאות החודשיות שלכם. מעבר לכך, קיימים יתרונות רבים לשירותיו של איש מקצוע זה.

• לא מסתכנים – בעולם המשכנתאות אתם עשויים לגלות כי עומדות בפניכם אפשרויות רבות. על מנת לפשט את הדילמה ולבחור במשכנתא המתאימה ביותר לצרכים וליכולות ההחזרשלכם, מומלץ לפנות אל יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה, כך שיוכל לכוון אתכם אל ההלוואה המתאימה ביותר בעבורכם.
• משא ומתן – חלק מעבודתו של יועץ המשכנתאות כוללת גם משא ומתן על תנאי ההלוואה או המשכנתא. זאת גם בשעה שאתם מעוניינים לבצע שינוי בתנאי ההחזר של ההלוואה. גם אם אתם לא מיומנים במו”מ, אין סיבה לדאגה, יש מי שדואג לכם ומוודא כי תקבלו את התנאים המתאימים לכם ביותר, בהתאמה מלאה ליכולות הפיננסיות שלכם.
• לא הולכים לאיבוד – עבודתו של יועץ המשכנתאות כוללת ליווי מלא וצמוד שלכם לכל אורך התהליך. כך אתם תזכו בתמיכה מלאה והכוונה מקצועית בכל שלב, מהתחלה ועד הסוף.

יועץ משכנתאות בליווי צמוד גם לאחר קבלת ההלוואה המבוקשת

שירותיו של אריאל אחון, יועץ משכנתאות מוסמך, יהיו אלו אשר יעניקו לכם את האפשרות ליהנות מליווי צמוד בכל שלב, גם לאחר קבלת ההלוואה או המשכנתא המבוקשת על ידכם. כך שלמעשה יש מישהו שעובד עבורכם כל הזמן מאחורי הקלעים, ומוודא כי אתם אכן מקבלים את תנאי המשכנתא הטובים ביותר בעבורכם. במידה ולא כך הדבר, אריאל יפעל על מנת שתוכלו ליהנות מן המשכנתא הנוחה ביותר.

ייעוץ משכנתאות – מסתכלים למשכנתא בעיניים ללא חשש

על מנת לעשות קצת סדר בבלגן ולהכיר את השלבים הכלליים של התהליך, איגדנו בעבורכם מספר שאלות נפוצות בנוגע לעולם המשכנתאות:

ייעוץ משכנתאות – למי זה טוב?

עולם המשכנתאות עשוי להיות מורכב ומאתגר במידה ואתם נכנסים אליו בלא ליווי והדרכה מקצועית של בעל מקצוע. בגדול, כל מי שמעוניין לקחת משכנתא, מומלץ כי יקבל את הייעוץ המתאים בכדי שיוכל לבצע את ההחלטה הנכונה בעבור. בין אם מדובר במשפחות, יחידים או זוגות צעירים, הרי שכל אחד יהיה זקוק לייעוץ האישי שיאפשר לכם לרכוס את הנכס הרצוי, בין אם יד-שנייה, מקבלן או במסגרת מחיר למשתכן. כן תתאפשר לקיחתה של משכנתא ראשונה בתנאים הנוחים ביותר או מחזור משכנתא ושיפור התנאים של הקיימת. חשוב לדעת כי כיום אפשרי לקבל הלוואה לכל מטרה על חשבון המשכנתא, וכך אפילו לשפץ את הבית או לתכנן את האירוע המשפחתי המושלם.

ייעוץ משכנתאות זה זבנג וגמרנו?

ממש לא. שיתוף הפעולה ביננו יימשך גם לאחר החתימה על המשכנתא ולכל אורך תקופת ההחזרה. היתרון המשמעותי בכך הוא, שגם בשעה שהחזרי המשכנתא הפכו לעניין שבשגרה ואתם כבר כמעט ולא זוכרים אותו, אני אהיה עם אצבע על הדופק ואבדוק באופן תדיר, אחת לשנה, את תנאי המשכנתא ביחס למצב השוק ולמצבכם הכלכלי הנוכחי, כדי לראות איפה אפשר לשפר את התנאים ולחסוך בהוצאות.

מה יכלול התפקיד שלכם בתהליך ייעוץ משכנתאות?

השאיפה שלי היא לצמצם ככל האפשר את ההתעסקות שלכם בנושא. לאחר פגישת הייעוץ הראשונה, התפקיד שלי יהיה לארגן את כל הנושאים על מנת שאוכל להציע את העסקאות המשתלמות ביותר בעבורכם. לשם מטרה זו, יהיה עליכם להעביר לרשותי את כלל המסמכים הנדרשים. חשוב מאוד להיות מודעים לכל המתרחש בתהליך ועל כך אעדכן אתכם בכל התפתחות במסירות ובנאמנות.

אפשר להסתמך על ייעוץ משכנתאות של הבנקים?

ברמת העיקרון הדבר אפשרי, אך חשוב להבין כי הבנקים מציבים את האינטרסים שלהם מעל לאינטרסים שלכם. מבנה ההלוואה למעשה מותאם לצרכיו של הבנק ולא ללקוח, על כן, ברגע שנוכל לאתר מבנה הלוואה אשר מותאם ללקוח, ניתן יהיה ליצוק בו את הריביות הטובות ביותר. יחד עם זאת חשוב לזכור כי גם אם הריביות לא הכי טובות, עדיין ניתן יהיה להגיע לחיסכון נכבד, זאת הודות למבנה נכון של ההלוואה הנבחרת. בתמורה להלוואה של פעם בחיים והדבר פשוט משתלם מבחינה כלכלית בעבורם. ברוב מוחלט של המקרים מומלץ לפנות אל יועץ משכנתאות מוסמך פרטי, אשר יהיה ניטרלי בנושא ויוכל להעניק לכם הצעה הרבה יותר משתלמת לעומת הצעתם של הבנקים. אז במקום שהבנקים ירוויחו את המקסימום, תרוויחו אתם את המקסימום.

מה זה אומר למחזר משכנתא?

מחזור משכנתא, משמעותו שינוי המשכנתא הקיימת, על מנת להקטין את גובה ההחזר החודשי או לקצר את תקופה ההחזרה בכללותה, זאת על פי המצב הכלכלי שלכם אשר נוטה לשינויים כאלה ואחרים מידי שנה בשנה. המטרה של מחזור משכנתא היא לשפר עמדות ביחס להלוואה הקודמת שנלקחה. תהליך זה הינו אינדיבידואלי ומתחשב במצב הכלכלי הנוכחי שלכם, ואף יכול להוביל להקטנה של ההחזר החודשי, הגדלתו, קיצורו או אפילו הארכת משך השנים לתשלום.

מרבה נכסים מרבה משכנתא?

במידה ואתם כבר מחזיקים בנכס אחד, אך מעוניינים לרכוש אחד נוסף, ניתן יהיה לקחת משכנתא להשקעה. משכנתא זו נועדה בעבור אנשים אשר מעוניינים לקבל הלוואה לשם רכישת נכס בו אינכם מתכננים לגור, אלא להשכיר אותו. כיום נוכל לראות כי מרבית הבנקים מעניקים ב – 50% מימון לבית שני, כך בעזרת הליווי והייעוץ המקצועי שלי, ניתן יהיה לקבל כ 60%-70% מימון מהבנק, זאת תחת תנאי החזר המשכנתא הנוחים ביותר בעבורכם.

מה היא הלוואה / משכנתא לכל מטרה ?

כפי שצוין קודם לכן, ניתן לקבל הלוואה עד 50% משווי הנכס הקיים, זאת תוך ניכוי יתרת ההלוואה. הלוואה זו יכולה לשמש אתכם לכל מטרה שרק תרצו. אחד השימושים הנפוצים ביותר להלוואה זו הינו לרוב איחוד הלוואות, דבר אשר מוביל להורדה משמעותית בהחזר החודשי שלכם. זאת בנוסף לאפשרות של יצירת הון עצמי בעבור רכישת נכס להשקעה

ומה אם אנו נמצאים בסטטוס של “מסורב משכנתא”?

אדם אשר נקרא מסורב משכנתא, הוא למעשה מי שלא הצליח לעמוד בתנאים של הבנק לקבלת ההלוואה המבוקשת. הדבר עשוי להתרחש עקב הון עצמי נמוך או סיבות אחרות. הדבר אינו נעים כלל ועלול לגרום למועקה בקרבם של אנשים רבים, יחד עם זאת חשוב לזכור כי גם במידה ואתם מסורבי משכנתא, אין זה סוף העולם. הודות לייעוץ ולליווי המקצועי שלי, בעזרתו של תכנון נכון והרבה מוטיבציה, גם מסורבי משכנתא יכולים לרתום את הבנק לעזרתם ולקבל את ההלוואה לה הם זקוקים. במידה וקיבלתם סירוב ראשוני, פנו אלי בהקדם ויחד נוכל לנסות בשנית ולהצליח.

משכנתא מיועדת רק למגורים?

חד משמעית לא. את המשכנתא ניתן יהיה לקחת גם בעבור רכישה של נכסים אחרים, זאת לרבות, מחסן, חנות, משרד, חלקה, שדה חקלאי וכיו”ב. כך שאת המשכנתא ניתן יהיה לייעד למצבים שונים ומגוונים של רכישת נכסים.

מפחדים מהמשכנתא?

באמת שאין סיבה. בעזרתו של ייעוץ המשכנתאות המקצועי, עבודות שטח יסודיות וחשיבה לטווח הארוך, ניתן יהיה להשיג כל יעד שתרצו ולמנוע מעצמכם הרבה עוגמת נפש ואי-נעימות בעתיד, כך שאין ממה לפחד.

איך בונים תמהיל משכנתא מתאים?

תמהיל משכנתא הוא למעשה מסלול המשכנתא הנבחר על ידינו. על מנת לבנות את התמהיל בהתאמה אישית, קיימים מספר פרמטרים חשובים שיש לקחת בחשבון:

• שווי הנכס לקנייה.
• הון עצמי.
• יכולת החזר המחושבת עד 40% מגובה ההכנסות למשק הבית, לרבות שכר, קצבאות, שכירות, מזונות ועוד.
• ניכוי של התחייבויות לגופים פיננסיים של מעל לשנה וחצי, לרבות הלוואות, משכנתאות, מזונות וכדומה.

ייעוץ לכלכלת המשפחה

בתור יועץ המשכנתאות שלכם, תפקידי יכלול בחינה של ההתנהלות הפיננסית שלכם בתור משפחה. מתוך הנתונים אשר תספקו, אוכל לבנות את תכנית ההתנהלות הכלכלית המשפחתית אשר תיקח בחשבון אם ההוצאות וההכנסות של התא המשפחתי שלכם. בנוסף לכך, אשמח להעניק לכם טיפים וכלים לצמצום ההוצאות השוטפות שלכם.

ייעוץ פיננסי

יחד נוכל לבחון את החסכונות שלכם, קרנות הפנסיה והגמל ומצבם של שאר ההשקעות שביצעתם. לרוב אפשרי למנף את ההשקעות הללו ולמקסם את הכסף שלכם. אשמח לעמוד לשירותכם ולהעניק לכם את הכלים וההמלצות הנחוצות על מנת לעשות זאת.

בחינת תיק פנסיוני

יחד נוכל לאתר את מקורות המימון שלכם, לרוב הן יתחבאו בקרנות פנסיה, השתלמות, קופות גמל, קרנות מנהלים וכיו”ב. יחד נוכל לעשות את הסדר בניירת ובהשקעות שלכם.

משרד “אריאל – ייעוץ משכנתאות ופיננסים”, מעמיד לרשותכם את כל שירותיו. כך שכבר אין צורך להתרוצץ בין יועצים שונים ולשלם לכל אחד מהם, כעת ניתן ליהנות מכל השירותים המרוכזים תחת קורת גג אחת. אשמח לעמוד לשירותכם ולסייע בכל הדרוש על מנת שתוכלו לזכות בהלוואה תחת התנאים הנוחים ביותר, כך תוכלו לחסוך זמן, כסף ולשפר את מעמדכם ואת איכות חייכם.